Правило FinCEN о криптомиксерах: предложили и отозвали

Предложенное FinCEN правило о криптомиксерах так и не вступило в силу. Проект опубликовали в октябре 2023 года и отозвали 6 октября 2026 года, поэтому особой обязанности отчитываться о миксинге у финансовых организаций США нет. Но миксеры по-прежнему остаются категорией риска: к ним применяются другие правила США, их операторов преследуют, а AML-проверки продолжают отмечать монеты, прошедшие через миксер.

Что FinCEN предложил в 2023 году

19 октября 2023 года FinCEN — подразделение финансовой разведки Минфина США — объявил проект правила по статье 311 Патриотического акта (USA PATRIOT Act). Проект признавал международный миксинг конвертируемой виртуальной валюты (CVC) классом операций, вызывающих «первоочередную озабоченность» с точки зрения отмывания денег. По словам FinCEN, ведомство впервые применило статью 311 к классу операций.^[1]

Статья 311 позволяет Минфину признать такой угрозой иностранную юрисдикцию, иностранную организацию, класс операций или тип счетов. После этого можно ввести одну или несколько из пяти «специальных мер».^[2] FinCEN выбрал первую: дополнительный учёт и отчётность. Запрещать миксинг или обязывать банки блокировать такие операции проект не предлагал.^[3]

Среди причин FinCEN назвал использование миксеров ХАМАС, «Палестинским исламским джихадом» и КНДР.^[1] Ведомство сослалось и на прежние санкции. В мае 2022 года OFAC ввёл санкции против биткоин-миксера Blender.io. Минфин сообщил, что через Blender прошло более $20,5 млн из средств, украденных при взломе Axie Infinity; взлом приписали северокорейской Lazarus Group.^[4] Затем последовали санкции против Tornado Cash — об их отмене у нас есть отдельная статья.

Что требовало правило

Проект касался операций, о которых финансовая организация знает, подозревает или имеет основания подозревать, что они связаны с миксингом CVC внутри юрисдикции за пределами США или с её участием.^[3]

Широкое определение. Миксингом считалось проведение операций так, чтобы скрыть их источник, получателя или сумму. В проекте перечислены способы:^[3]

• объединение средств нескольких людей или кошельков;
• использование программного кода для координации или построения транзакции;
• дробление средств на серию отдельных переводов;
• одноразовые кошельки или адреса;
• обмен одной криптовалюты или цифрового актива на другой;
• задержки, которые задаёт сам пользователь.

Отчёт в течение 30 дней. По каждой такой операции организация должна была бы отчитаться перед FinCEN в течение 30 календарных дней с момента её выявления. В отчёт входили:^[3]

• сумма в криптовалюте и в долларах США;
• тип криптовалюты;
• использованный миксер, если он известен, и адрес его кошелька;
• адрес кошелька клиента;
• хеш и дата транзакции;
• IP-адреса и время;
• описание активности в свободной форме.

Кроме того, организации хранили бы данные клиента: полное имя, дату рождения, адрес, email и идентификационный номер.^[3] Комментарии принимались до 22 января 2024 года.^[3]

Отзыв в 2026 году

FinCEN опубликовал уведомление об отзыве в Federal Register 6 октября 2026 года. Отозваны и само заключение, и проект правила — с той же даты.^[2]

В уведомлении две причины. Первая — доклад Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов от июля 2025 года. В нём сказано, что законные пользователи могут прибегать к миксерам ради финансовой приватности в публичных блокчейнах, и Минфину рекомендовано пересмотреть проект. Вторая — комментаторы предупреждали, что слишком широкое определение миксинга может сдерживать законную деятельность и создаёт большую нагрузку по отчётности.^[2]

При этом FinCEN оставляет себе возможность вернуться к теме. Ведомство пишет, что преступники по-прежнему пользуются миксерами, что оно продолжит следить за такой активностью и может принять меры в будущем.^[2]

Что продолжает действовать

Отозван проект, а не действующие нормы.

Миксер-сервисы — это переводчики денег. В руководстве FinCEN 2019 года сказано: тот, кто принимает криптовалюту и пересылает её так, чтобы скрыть отправителя, является money transmitter. Сокрытие источника этот статус не меняет. Разработчики, которые только поставляют ПО для анонимизации, — другой случай: переводчиками денег они не считаются.^[5]

Уголовные дела продолжаются. Основатели Samourai Wallet — биткоин-кошелька с миксинг-сервисом Whirlpool — признали вину в сговоре с целью вести бизнес по переводу денег, через который проходили преступные доходы. В ноябре 2025 года федеральный суд в Нью-Йорке приговорил их к пяти и четырём годам заключения. По данным прокуратуры, через Samourai прошло более $237 млн преступных доходов.^[6]

Санкции вводятся точечно. OFAC по-прежнему может включать в списки конкретные миксеры, как это было с Blender.io.^[4] Санкционная пометка зависит от конкретного решения о санкциях, а не от отозванного правила.

Почему AML-проверки по-прежнему отмечают миксеры

AML-сервис не применяет статью 311. Он смотрит, откуда пришли монеты. Миксинг обрывает связь между источником и получателем, поэтому биржи часто считают контакт с миксером высоким риском — подробнее в категории риска «Миксер».

Для обычного пользователя отзыв правила мало что меняет. Биржи устанавливают собственные правила риска. Депозит с прямой историей миксинга всё равно могут задержать для проверки, как бы ни сложилась судьба проекта FinCEN. Если это случилось, порядок действий описан в материале «Биржа заморозила USDT».

Что делать

1. Не воспринимайте отзыв как одобрение. По руководству FinCEN миксер-сервисы остаются переводчиками денег, а их операторов уже судили.
2. Проверяйте входящие средства до того, как их принять. Проверка кошелька покажет контакт с миксером раньше, чем монеты попадут на ваш биржевой счёт; сервисы сравниваем в обзорах.
3. Храните записи. Если вы пользовались инструментом приватности с законной целью, сохраните хеши транзакций и краткое объяснение на случай вопросов от биржи.
4. Следите за новыми правилами. FinCEN пишет, что может снова заняться миксерами.
5. Для решений бизнеса обращайтесь к юристу. Эта статья носит общий характер и не является юридической консультацией.