Глоссарий крипто-AML

Термины из AML-отчётов, писем бирж и законов — каждый в одном-двух предложениях.

Атрибуция: Привязка адресов в блокчейне к реальным участникам: бирже, мошеннической схеме, миксеру. AML-оценка хороша ровно настолько, насколько хороши данные атрибуции за ней.
Загрязнённость (taint): Неформальный термин: доля средств адреса, которую можно отследить до рискованного источника.
Источник средств: Подтверждение того, откуда взялись конкретные деньги: зарплата, сделка, вывод с биржи. Биржа может запросить его, если депозит на проверке.
Миксер Тамблер: Сервис, который собирает монеты в общий пул и перемешивает их. Так он разрывает след между отправителем и получателем. Смотрите Миксер.
Некастодиальный кошелёк Самостоятельно хранимый кошелёк: Кошелёк, ключи от которого храните вы сами, а не аккаунт на бирже.
Оценка риска: Число, часто от 0 до 100, которое показывает, насколько рискованными выглядят средства адреса. Шкалы у сервисов разные. Смотрите что означает оценка риска.
Переход (hop): Один шаг между адресами в цепочке транзакций. Риск на расстоянии одного перехода — более прямой, чем риск через пять переходов.
Связь (прямая / косвенная): Как адрес связан с рискованным источником. Прямая связь — адрес проводил транзакции с этим источником. Косвенная — связь идёт через другие адреса («переходы»).
Сид-фраза Фраза восстановления, мнемоника: 12–24 слова, которые дают доступ к кошельку. Любой, у кого она есть, может забрать ваши средства. Ни одной AML-проверке она не нужна.
Список SDN Specially Designated Nationals: Список OFAC с людьми и организациями под санкциями. В записях могут быть адреса цифровых валют.
Чёрный список (заморозка токена): Список адресов, которые эмитент стейблкоина заморозил. Он хранится в смарт-контракте токена. С адреса из чёрного списка нельзя отправить этот токен. Смотрите USDT TRC-20.
AML Противодействие отмыванию денег: Законы, правила и проверки, которые не дают преступникам проводить и маскировать деньги через финансовые сервисы. Это касается и криптосервисов.
AML-проверка Проверка кошелька: Запрос, который оценивает, какая доля средств адреса связана с рискованными источниками: мошенничеством, санкциями или миксерами. Смотрите рейтинг сервисов проверки.
Bech32 / Bech32m: Форматы адресов для native SegWit (bc1q…) и Taproot (bc1p…) в Bitcoin, а также для адресов Litecoin вида ltc1…. В них встроена контрольная сумма. Смешивать заглавные и строчные буквы нельзя.
CASP Поставщик услуг в сфере криптоактивов: Термин ЕС (из MiCA) для компаний, которые оказывают криптоуслуги, например бирж и кастодианов. В других юрисдикциях их часто называют VASP.
CDD Надлежащая проверка клиента: Проверки, которые регулируемая компания проводит в отношении клиентов: личность, цель отношений и постоянный мониторинг. KYC входит в CDD.
DEX Децентрализованная биржа: Смарт-контракт, через который пользователи обменивают токены. Центрального оператора, который держит их средства, нет.
FATF Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег: Межправительственная организация, которая задаёт мировые стандарты противодействия отмыванию денег. В том числе для виртуальных активов и для Travel Rule.
KYC Знай своего клиента: Проверка личности, которую сервис проводит для пользователей: документы, селфи, адрес. Смотрите AML, KYT и KYC: в чём разница.
KYT Знай свою транзакцию: Проверка и мониторинг отдельных транзакций: откуда пришли деньги и куда уходят. Компании используют KYT-инструменты, частные лица — AML-проверки.
MiCA Регламент о рынках криптоактивов: Регламент ЕС для эмитентов криптоактивов и поставщиков криптоуслуг. Правила для поставщиков услуг действуют с 30 декабря 2024 года.
MWEB MimbleWimble Extension Blocks: Необязательная функция приватности в Litecoin. Она скрывает суммы внутри блока расширения. Смотрите Litecoin (на английском).
OFAC Управление по контролю за иностранными активами: Подразделение Минфина США, которое ведает санкциями США и публикует список SDN. В нём могут быть и криптоадреса.
Travel Rule: Требование, по которому поставщики услуг передают данные отправителя и получателя вместе с переводом. Смотрите что такое Travel Rule.
TXID / хеш транзакции: Уникальный идентификатор транзакции в блокчейне. Некоторые сервисы умеют проверять TXID и показывают, откуда пришли монеты в этом переводе.
VASP Поставщик услуг в сфере виртуальных активов: Термин FATF для компаний, которые обменивают, переводят или хранят виртуальные активы для других.