Travel Rule в криптовалюте: что это простыми словами

Travel Rule обязывает криптосервисы передавать вместе с переводом данные об отправителе и получателе — так же, как это делают банки при переводах. В ЕС правило действует для переводов криптоактивов с 30 декабря 2024 года. Это одна из причин, по которой депозит могут задержать, пока не подтвердятся данные отправителя.

Откуда взялось правило

FATF — международная организация, которая задаёт стандарты по борьбе с отмыванием денег. Она требует от провайдеров услуг в сфере виртуальных активов получать, хранить и надёжно передавать данные об отправителе и получателе при переводах. Это и называют «правилом путешествия», или Travel Rule.^[1]

Как это работает в ЕС

Обновлённый Регламент о переводе средств, (EU) 2023/1113, применяется с 30 декабря 2024 года и распространяет Travel Rule на провайдеров услуг с криптоактивами. С той же даты действуют и Руководящие принципы по Travel Rule Европейского банковского управления (EBA).^[2]

Что это значит, когда вы отправляете или получаете криптовалюту

Перевод между двумя биржами. Биржа-отправитель передаёт ваши данные бирже-получателю. Если данные не совпадают или их нет, депозит может подождать.
Перевод с вашего собственного кошелька. Вас могут спросить, кто отправил средства, или попросить подтвердить, что кошелёк ваш.
Задержанные депозиты. OKX пишет, что депозит могут заблокировать для проверки по Travel Rule в регулируемых регионах, пока не указаны данные отправителя.^[3]

Если депозит уже задержали, посмотрите гайд «Биржа заморозила USDT: что делать».

Travel Rule и AML-проверка — в чём разница

Travel Rule — это данные о личности, которые идут вместе с переводом. AML-проверка — это история монет в блокчейне: откуда они пришли. Биржа может применить и то и другое к одному и тому же депозиту. Подробнее о разнице терминов — в гайде «AML, KYT и KYC». Короткие определения есть в нашем глоссарии (на английском).

Это общая информация, а не юридическая или финансовая консультация. Правила зависят от страны и меняются; сверяйтесь с источниками.

Частые вопросы

Действует ли Travel Rule для небольших переводов?

Для переводов внутри ЕС между провайдерами услуг с криптоактивами данные отправителя и получателя собирают при любой сумме. Дополнительные проверки для некастодиальных кошельков применяются выше определённых сумм. В других странах правила другие.

Мои личные данные становятся публичными?

Нет. Данные по Travel Rule передаются между сервисами, а не записываются в блокчейн.