AML (противодействие отмыванию денег) — это весь набор правил и мер контроля. KYC («знай своего клиента») проверяет, кто человек. KYT («знай свою транзакцию») проверяет, откуда пришли и куда уходят деньги в конкретном переводе. Биржи используют все три, а AML-проверка кошелька — это разновидность KYT, которую можно сделать самому.
Три термина
| Термин | На какой вопрос отвечает | Пример |
|---|---|---|
| AML | Как не дать преступным деньгам пройти через нас? | Внутренние правила, мониторинг, сообщения о подозрительных операциях. |
| KYC | Кто этот клиент? | Документ, селфи, подтверждение адреса. |
| KYT | Откуда пришли эти деньги и куда они идут? | Проверка адреса отправителя депозита на связь с мошенничеством или санкциями. |
Что такое KYT
KYT расшифровывается как know your transaction — «знай свою транзакцию». Это часть AML, которая касается транзакций. Она проверяет не клиента, а деньги: адреса, откуда пришёл перевод и куда он уходит, и связаны ли они с санкциями, мошенничеством, украденными средствами, миксерами или другими рискованными источниками. Биржи запускают KYT автоматически на депозитах и выводах, обычно через провайдера блокчейн-аналитики. В криптовалюте словами «KYT», «мониторинг транзакций» и «скрининг кошельков» часто называют одно и то же.
Кто обязан это делать
Стандарты FATF требуют, чтобы провайдеры услуг в сфере виртуальных активов применяли те же меры, что и финансовые организации: проверку клиентов, хранение записей и сообщения о подозрительных операциях. Страны при этом должны лицензировать или регистрировать таких провайдеров.[1] В США руководство FinCEN 2019 года объясняет, как правила для денежных переводчиков применяются к компаниям, которые принимают и передают конвертируемую виртуальную валюту.[2] В ЕС правила для провайдеров услуг с криптоактивами по MiCA применяются с 30 декабря 2024 года.[3]
Что это значит для вас
- KYC — причина, по которой биржа просит паспорт.
- KYT — причина, по которой депозит могут задержать: биржа проверяет, откуда он пришёл.
- AML-проверка кошелька позволяет самому проверить контрагента в духе KYT, прежде чем принять его монеты. Сравнить сервисы можно в нашем рейтинге. Для компаний есть подборка KYT-провайдеров (на английском).
О том, как данные о личности передаются вместе с переводом, — в гайде «Travel Rule».
Это общая информация, а не юридическая или финансовая консультация. Правила зависят от страны и меняются; сверяйтесь с источниками.
Частые вопросы
Что такое KYT в криптовалюте?
KYT («знай свою транзакцию») — это проверка криптопереводов: откуда пришли монеты, куда они уходят и связаны ли эти адреса с санкциями, мошенничеством или другой незаконной деятельностью.
KYT — только для бизнеса?
Полноценный мониторинг транзакций — инструмент для бизнеса. Но обычный человек может разово проверить адрес в потребительском сервисе.
Если на бирже есть KYC, AML-проблем не будет?
Нет. KYC проверяет клиента, а KYT — деньги. Нужно и то и другое.
Источники
- FATF — Virtual Assets. Проверено 4 ноября 2026.
- U.S. Treasury, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) — Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies (FIN-2019-G001) (9 May 2019). Проверено 4 ноября 2026.
- European Securities and Markets Authority (ESMA) — Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) (30 Dec 2024). Проверено 4 ноября 2026.