Запрет анонимных криптосчетов в ЕС с июля 2027 года

С 10 июля 2027 года провайдерам криптоуслуг в ЕС запрещено вести анонимные криптосчета и любые счета, которые позволяют анонимизировать транзакции, в том числе с помощью приватных монет. Это правило записано в статье 79 Регламента ЕС о противодействии отмыванию денег (EU) 2024/1624. Параллельно новый орган ЕС, AMLA, готовится с 2028 года напрямую надзирать за группой финансовых компаний высокого риска.

Новый свод правил ЕС по AML

В 2024 году ЕС принял пакет законов о противодействии отмыванию денег. Еврокомиссия называет три основных акта: Регламент (EU) 2024/1624, шестую AML-директиву (EU) 2024/1640 и Регламент об AMLA (EU) 2024/1620. По данным Комиссии, Совет принял пакет 30 мая 2024 года, а 19 июня 2024 года он был опубликован в Официальном журнале ЕС.^[1]

Документ 2024/1624 — это регламент, а не директива. Статья 90 прямо говорит, что он напрямую применяется во всех государствах-членах. Там же указано, что регламент применяется с 10 июля 2027 года. Более поздняя дата, 10 июля 2029 года, установлена только для футбольных агентов и профессиональных футбольных клубов.^[2]

Что запрещает статья 79

Статья 79(1) Регламента 2024/1624 касается банков, финансовых организаций и провайдеров услуг в сфере криптоактивов (CASP). Им запрещено вести анонимные криптосчета. Также запрещены любые счета, которые иначе позволяют скрыть владельца счёта или анонимизировать либо усиленно запутывать транзакции, в том числе с помощью монет, повышающих анонимность (anonymity-enhancing coins).^[2]

Определение таких монет дано в статье 2(1), пункт 25. Это криптоактивы со встроенными функциями, которые делают сведения о переводе анонимными — систематически или опционально.^[2] Конкретные монеты в тексте не названы. Важно слово «опционально»: монете не обязательно быть приватной по умолчанию, чтобы попасть под определение.

Статья 79(1) касается и уже открытых счетов. Владельцы и бенефициары существующих криптосчетов должны пройти проверку клиента (customer due diligence), прежде чем эти счета можно будет как-либо использовать.^[2]

На кого запрет не распространяется

Запрет адресован компании, которая ведёт счёт. Понятие «криптосчёт» взято из Регламента (EU) 2023/1113: это счёт, который CASP ведёт на имя одного или нескольких лиц и через который выполняются переводы криптоактивов.^[3]

В пункте 160 преамбулы регламента сказано, что запрет не касается поставщиков аппаратного и программного обеспечения и некастодиальных кошельков, если у них нет доступа к этим кошелькам и контроля над ними.^[2] То есть закон не запрещает владеть приватными монетами или пользоваться собственным кошельком. Он запрещает регулируемым компаниям предлагать счета, которые скрывают, кто совершает операции и куда идут средства.

Это наше прочтение текста закона, а не юридическая консультация.

Проверка личности при небольших операциях

Статья 19(3) устанавливает особые правила для CASP. Полную проверку клиента они обязаны проводить при разовых операциях от 1000 евро, включая связанные операции. При суммах ниже 1000 евро они всё равно должны как минимум идентифицировать клиента и проверить его личность.^[2]

Это дополняет правила о переводах, которые в ЕС уже действуют. Регламент (EU) 2023/1113 применяется с 30 декабря 2024 года. По его статье 14 CASP отправителя обязан передавать вместе с криптопереводом имя отправителя, адрес его кошелька и адрес проживания или дату и место рождения, а также имя получателя и адрес его кошелька.^[3] Как это работает на практике, мы разбираем в материале о Travel Rule.

AMLA: новый надзорный орган ЕС

Регламент (EU) 2024/1620 учредил Орган по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AMLA). По статье 4 его штаб-квартира находится во Франкфурте-на-Майне.^[4] AMLA сообщает, что юридически существует с 26 июня 2024 года.^[5]

Прямой надзор устроен через отбор:

• AMLA периодически оценивает кредитные и финансовые организации, которые работают как минимум в шести государствах-членах, включая страну регистрации (статья 12(1)).^[4]
• CASP — одна из категорий, для которых AMLA обязан разработать отдельную методику оценки риска (статья 12(4), пункт (j)).^[4]
• Организации, чей остаточный риск признан высоким, становятся «отобранными». Если таких больше 40, AMLA может ограничить список числом больше 40 (статья 13(1) и (2)).^[4]
• Первый отбор должен начаться не позднее 1 июля 2027 года. Прямой надзор начинается через шесть месяцев после публикации списка (статья 13(4)).^[4]

По собственному графику AMLA, в 2027 году будут отобраны 40 организаций, а прямой надзор начнётся в 2028 году.^[5] Попадут ли в первый список криптокомпании и какие именно, пока не известно.

Что это значит для AML-проверок

Правило заставит европейские биржи внимательнее смотреть на происхождение депозитов. Компании, которой нельзя предлагать счета для запутывания транзакций, есть причина тщательно проверять монеты со следами миксеров и инструментов приватности. Стоит ожидать больше вопросов о связи с миксерами и больше запросов об источнике средств.

Возможно, часть европейских платформ до июля 2027 года прекратит поддержку некоторых приватных активов или функций. Это решение каждой платформы. Списка монет для делистинга в регламенте нет. Похожий случай — в нашей статье о Litecoin MWEB и AML-проверках.

Что делать

1. Следите за уведомлениями биржи. Если вы держите приватные активы на европейской платформе, ждите изменений до 10 июля 2027 года.
2. Не тяните до последнего дня. Если платформа объявит срок вывода, заранее переведите монеты на кошелёк, который контролируете сами.
3. Обновляйте данные о себе. Статья 79 требует проверить существующие счета до их использования, так что возможны повторные запросы KYC.
4. Проверяйте входящие монеты. Делайте AML-проверку USDT и других активов до получения, особенно в P2P-сделках.
5. Будьте готовы объяснить связь с миксерами. Сохраняйте подтверждения происхождения монет. Если депозит задержали, начните с материала «Биржа заморозила USDT».
6. Если у вас бизнес, обратитесь к юристу. Тем, кто оказывает криптоуслуги в ЕС, стоит разобрать статью 79 со специалистом. Эта статья не является юридической консультацией.

Сравнить сервисы, которые отмечают связь с миксерами и инструментами приватности, можно в обзорах.